Pessoas jurídicas têm participação representativa no volume de negócios realizados nesta modalidade no país, usando o produto como ferramenta estratégica
Quase 1 a cada 5 consórcios (18%) de imóveis do país foram adquiridos em 2024 por pessoas jurídicas, de acordo a Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios. O anuário da Abac não apresenta este recorte em relação a outras categorias: automotores em geral e serviços. É possível afirmar, porém, que, de forma gradativa, o consórcio para empresas está ganhando espaço no mercado.
Os números de imóveis revelam uma tendência crescente: empresas estão adotando esta solução como ferramenta estratégica para aquisição de bens e serviços essenciais, como caminhões, automóveis, imóveis comerciais, implementos agrícolas e até serviços técnicos.
Mas como funciona essa modalidade de consórcios para empresas? E em que situações ela realmente vale a pena? Para responder a estas duas questões, siga conosco no restante deste artigo.
Como funciona o consórcio para empresas?
Trata-se de uma modalidade de crédito colaborativo, regulamentada pelo Banco Central do Brasil, na qual empresas ou pessoas físicas se unem em grupos com o objetivo de adquirir bens ou serviços.
Com a gestão de uma administradora de consórcios, cada participante contribui mensalmente com parcelas que formam um fundo comum. A cada assembleia, um ou mais integrantes são contemplados por sorteio ou lance e podem utilizar o crédito para realizar a compra planejada.
Este participante pode ser tanto uma pessoa física quanto uma pessoa jurídica. Como o objetivo do grupo é a constituição de um fundo comum para a aquisição de um bem ou serviço, um consórcio pode ter, ao mesmo tempo, empresas e pessoas com participação ativa.
Para as companhias, o funcionamento é semelhante ao modelo tradicional, mas com foco corporativo. A pessoa jurídica pode adquirir cotas em nome da empresa e direcionar os créditos para ativos operacionais, como veículos de frota, imóveis comerciais, máquinas, equipamentos ou serviços especializados.
A administradora de consórcios é responsável por toda a gestão do grupo, desde a formação até o encerramento, garantindo segurança jurídica, transparência e eficiência.
O papel da administradora: gestão ponta a ponta
A administradora de consórcios atua como agente central da operação. Seu trabalho começa antes mesmo da formação do grupo. É ela que vai definir as características: prazo, número de cotistas, valor dos créditos e regras de funcionamento –, assegurando a sua viabilidade financeira e operacional. Ela também elabora o contrato de adesão, realiza assembleias mensais, aplica os recursos financeiros, presta contas aos consorciados e gerencia a inadimplência.
Quando o grupo é encerrado, essa empresa ainda tem deveres a cumprir. Ela continua responsável por distribuir sobras de fundo comum e de reserva, devolver valores a cotistas não contemplados e administrar recursos não procurados ou ações judiciais.
A responsabilidade das organizações no consórcio para empresas está em encontrar uma administradora confiável. Isso porque uma companhia deve ter a capacidade necessária para delegar toda a complexidade da operação a uma parceira especializada, que atua com tecnologia, compliance e inteligência financeira.
Quais são as vantagens de contratar uma administradora de consórcios?
Na perspectiva corporativa, negócios que desejam participar de consórcios para empresas, estruturar grupos próprios ou oferecer o produto a colaboradores e clientes encontram na administradora uma aliada estratégica. Os principais benefícios incluem:
– Conformidade regulatória e segurança jurídica, assegurando o cumprimento das exigências do Banco Central;
– Modelagem personalizada dos grupos e contratos, analisando também sua viabilidade financeira;
– Gestão eficiente dos recursos e assembleias, coordenando inadimplências, sorteios e contemplações;
– Atendimento especializado para PJ, se houver essa necessidade;
– Previsibilidade financeira e controle de fluxo de caixa. No caso de consórcios para empresas, sabe-se quanto vai pagar mensalmente e, no caso de recebimentos, é possível estimar esta entrada.
Ao contratar uma administradora, a empresa pode focar em seu core business enquanto garante que o processo seja conduzido com profissionalismo e transparência.
Quais tipos de produtos e serviços podem ser adquiridos?
A flexibilidade do consórcio para empresas é um dos seus maiores atrativos. Organizações podem utilizar os créditos para adquirir:
– Caminhões e veículos comerciais: ideal para negócios logísticos, do agronegócio e da construção civil.
– Automóveis: para equipes externas, executivos, times de vendas ou mobilidade corporativa.
– Imóveis comerciais: salas comerciais, lajes corporativas, galpões, terrenos ou unidades para expansão física.
– Implementos agrícolas: tratores, colheitadeiras, pulverizadores e outros equipamentos necessários ao agro.
– Serviços especializados: reformas, tecnologia, engenharia, consultorias e muito mais.
As possibilidades de consórcio para empresas são inúmeras. Não é à toa que as companhias englobam quase 20% dos negócios relacionados apenas no segmento de imóveis.
Em quais cenários o consórcio é vantajoso para empresas?
É ideal para empresas que:
– Estruturam aquisições de médio a longo prazo, considerando seu planejamento;
– Desejam evitar juros e endividamento: o fato de o consórcio oferecer uma taxa de administração reduz os riscos atrelados aos índices bancários;
– Buscam previsibilidade e disciplina financeira, já que se sabe qual será o impacto no fluxo de caixa corporativo;
– Querem diversificar investimentos com foco em bens tangíveis ou serviços estratégicos.
– Oferecem consórcios como benefício corporativo ou para fidelização.
O consórcio para empresas é uma modalidade que permite adquirir ativos de forma escalonada, com controle financeiro e sem comprometer o capital de giro.
Consórcio para empresas: um olhar sobre patrimônio e gestão
Investir em consórcio para empresas pode significar mais do que uma forma de aquisição: trata-se de uma estratégia e ferramenta de gestão patrimonial e planejamento financeiro inteligente. Com o suporte de uma administradora especializada, a empresa garante segurança, eficiência e flexibilidade para investir em ativos essenciais à operação – e estruturar um crescimento sólido.
Se sua empresa busca alternativas para expandir suas operações com previsibilidade, o consórcio é um caminho estratégico. Afinal, trata-se de uma solução brasileira, regulamentada e cada vez mais adotada por quem quer se antecipar às demandas do futuro.
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